O CDB é uma das formas mais populares de investir em renda fixa no Brasil. Ele oferece boa rentabilidade, segurança e diversas opções de prazo e liquidez. Mas afinal, o que é um CDB e como ele funciona?
Neste artigo, você vai entender tudo sobre esse tipo de investimento e descobrir se ele faz sentido para sua estratégia financeira. Continue lendo e tire suas dúvidas!
O que é CDB?
CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Trata-se de um título emitido por bancos que serve para captar recursos dos clientes. Ou seja, ao investir no mesmo, você está emprestando dinheiro ao banco, que em troca te paga juros.
Portanto, o CDB é um investimento de renda fixa: você sabe como será o rendimento ou qual será sua regra de cálculo no momento da aplicação.
Como o CDB funciona?
Ao aplicar em um Certificado de Depósito Bancário, você escolhe o valor, o prazo e o tipo de rentabilidade. No final do período, o banco devolve o valor investido com os juros combinados.
Além disso, muitos CDBs oferecem liquidez diária, o que permite o resgate do dinheiro a qualquer momento — com os juros proporcionais acumulados até ali.
Tipos de rentabilidade do CDB
Existem três formas principais de rendimento em um CDB. Veja abaixo:
1. CDB Prefixado
- A taxa de juros é fixa e definida no momento da aplicação.
- Por exemplo, um CDB que rende 12% ao ano.
- Você já sabe exatamente quanto vai receber no vencimento.
2. CDB Pós-fixado
- O rendimento está atrelado a um indicador, normalmente o CDI.
- Exemplo: 110% do CDI.
- Ou seja, o rendimento pode variar, mas tende a acompanhar os juros do mercado.
3. CDB Híbrido
- Mistura uma taxa fixa com um índice de inflação, como o IPCA.
- Exemplo: IPCA + 6% ao ano.
- Portanto, protege seu poder de compra no longo prazo.
Quais são as vantagens do CDB?
Esse investimento oferece diversos benefícios, especialmente para quem busca segurança e bons rendimentos. Veja os principais:
- Rentabilidade superior à poupança
- Proteção do FGC (até R$ 250 mil por CPF por instituição)
- Opções com liquidez diária ou prazos variados
- Risco baixo, principalmente em bancos grandes ou médios bem avaliados
Além disso, é possível encontrar CDBs com taxas atrativas em plataformas de investimento.
Existe algum risco?
Sim, como qualquer investimento, o CDB também possui riscos — embora sejam baixos. O maior risco é a falência da instituição financeira emissora do título.
No entanto, o investimento é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição, incluindo rendimentos.
Em resumo, se você diversificar e escolher bons bancos, o risco é muito pequeno.
Impostos e taxas
O CDB está sujeito a dois tributos:
- Imposto de Renda (IR): regressivo, entre 22,5% e 15% sobre os rendimentos.
- IOF: apenas se o resgate for feito antes de 30 dias.
Importante: normalmente, não há cobrança de taxa de administração, o que torna ainda mais vantajoso.
Conclusão
O CDB é uma excelente opção de investimento para quem busca rendimento acima da poupança com segurança. Com diferentes tipos e prazos, ele se adapta a diversos perfis e objetivos financeiros.
Portanto, se você está montando sua reserva, planejando uma viagem ou pensando no longo prazo, vale a pena considerar esse investimento em sua carteira.
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